Slovenský starobný dôchodok z prvého piliera je často sotva dostatočný na pokrytie bežných výdavkov. Kto nechce byť v starobe odkázaný len na štát, mal by myslieť na budúcnosť už počas aktívneho života. Ale koľko peňazí vlastne treba, aby bol dôchodok dôstojný a bez stresu?
Fakty: Koľko je dnes priemerný dôchodok na Slovensku?
Podľa údajov Sociálnej poisťovne bola výška priemerného starobného dôchodku v novembri 2025 približne 570 eur mesačne. Hoci sa táto suma zvyšuje každoročnou valorizáciou, v porovnaní s priemernou mzdou na Slovensku (približne 1 450 €) ide len o zhruba 40 %.
Znamená to, že bežný slovenský dôchodca má mesačne k dispozícii o viac než 800 eur menej ako priemerne zarábajúci pracujúci človek. A to už predstavuje výrazný zásah do životného štandardu – najmä ak má senior platiť bývanie, energie, potraviny, lieky či neočakávané výdavky ako oprava kotla či zubné ošetrenie.
Dôchodok nie je charita. A štát nie je všemocný
Demografické údaje sú neúprosné. Populácia Slovenska starne, a ak sa zásadne nezmení spôsob financovania dôchodkového systému, bude podiel štátneho dôchodku na mzde ešte klesať.
Národná banka Slovenska aj ministerstvo financií dlhodobo upozorňujú, že v budúcnosti bude každý musieť niesť väčšiu zodpovednosť za vlastný dôchodok. Spoliehať sa výlučne na štát nebude stačiť.
Koľko si teda treba nasporiť?
Finanční odborníci sa zhodujú, že vlastná rezerva v čase odchodu do dôchodku by mala byť minimálne 80 000 eur. To zodpovedá zhruba 2 miliónom českých korún, čo sa často uvádza ako orientačná suma aj v zahraničí. Ide však o minimum. Pre tých, ktorí si chcú udržať svoj životný štandard, je odporúčaná suma skôr 100 000 až 120 000 eur.
Pre lepšiu predstavu:
- 80 000 eur rozdelených na 20 rokov (bez výnosov z investovania) znamená príplatok k dôchodku asi 330 eur mesačne.
- 100 000 eur predstavuje mesačný „bonus“ približne 420 eur.
- Pri 120 000 eur sa dostanete k sume vyše 500 eur mesačne – a to už je rozdiel, ktorý dokáže výrazne ovplyvniť kvalitu života.
Tieto sumy môžu pokryť nečakané výdavky, cestovanie, ale aj lepšiu zdravotnú starostlivosť či pomoc deťom a vnúčatám.
Ako si vytvoriť takúto rezervu?
Základom je začať včas – najlepšie v mladosti alebo strednom veku. Slovensko ponúka tri piliere dôchodkového systému:
- Prvý pilier – povinné dôchodkové poistenie (štátny dôchodok)
- Druhý pilier – kapitalizačný dôchodkový systém (súkromné DSS)
- Tretí pilier – dobrovoľné doplnkové dôchodkové sporenie (DDS)
Ak napríklad 30-ročný človek začne mesačne investovať 50 eur do druhého a tretieho piliera, a zhodnotenie bude priemerne 5 % ročne, v 65 rokoch môže mať nasporené vyše 60 000 eur. Pri vyšších mesačných vkladoch (napr. 100 eur) sa suma násobí.
Navyše, pri doplnkovom dôchodkovom sporení (tretí pilier) zamestnávateľ môže prispievať ďalšou sumou, čo výrazne zvyšuje efektivitu sporenia.
Ako dlho vlastne trvá dôchodok?
Priemerný vek dožitia na Slovensku je podľa Štatistického úradu:
- u mužov 74 rokov
- u žien 81 rokov
Ak človek odchádza do dôchodku vo veku 64 rokov, znamená to, že na dôchodku strávi v priemere 10 až 20 rokov. Pri optimistickom scenári ešte viac.
To je dlhý čas, počas ktorého chcete žiť dôstojne – a nie prežívať z mesiaca na mesiac.
Záver: Slobodný dôchodok si treba naplánovať
Na Slovensku rastie povedomie o dôležitosti vlastného dôchodkového zabezpečenia, no zároveň stále veľa ľudí nesporí – či už z nedostatku príjmov, vedomostí alebo motivácie. Čím skôr však človek začne, tým jednoduchšie bude dosiahnuť cieľovú sumu.
Dôstojná staroba nie je samozrejmosť. Je to výsledok rozhodnutí, ktoré robíme dnes.
