Koľko hotovosti je rozumné mať doma? Experti spomínajú konkrétne sumy, ktoré vás podržia v kríze

Bezkontaktné platby, internetové bankovníctvo a mobilné aplikácie spôsobili, že klasické peniaze v peňaženke vidíme čoraz menej. V obchode pípne karta, pri nákupe online stačí pár klikov. Mnohí ľudia si už ani nepamätajú, kedy naposledy vyberali väčšiu sumu z bankomatu. Napriek tomu má hotovosť stále svoje miesto – a v niektorých situáciách môže doslova rozhodnúť o tom, či budete v pohode, alebo v strese.

Digitálny svet je síce pohodlný, ale nie neomylný. Stačí výpadok elektriny, problém s kartou alebo nefunkčný bankomat a zrazu sa ocitnete v situácii, keď máte síce peniaze „na účte“, ale reálne si za ne nič nekúpite. Práve na tieto chvíle by ste mali myslieť vopred.

Prečo sa oplatí mať doma aspoň nejakú hotovosť?

Skúste si predstaviť pár bežných scenárov:

• vypadne elektrina na väčšom území a s ňou aj internet a platobné terminály,
• systém vašej banky má poruchu a karty dočasne nefungujú,
• stratíte peňaženku s kartami a dokladmi,
• potrebujete urgentne zaplatiť opravu auta, kúpiť lieky či zavolať opravára domáceho spotrebiča.

V takýchto momentoch je hotovosť doma obrovskou výhodou. Nemusíte zháňať niekoho, kto vám požičia, ani riešiť zložité presuny peňazí. Jednoducho siahnete po obálke či trezore a viete zaplatiť za to, čo práve súrne potrebujete – potraviny, palivo, základné služby alebo menšie opravy v domácnosti.

Na druhej strane, obavy ľudí sú pochopiteľné. Väčšia hotovosť doma:

• môže prilákať zlodejov,
• je ohrozená požiarom alebo inou živelnou pohromou,
• nezarába – nejde o investíciu, len „leží“.

Odborníci sa však zhodujú na tom, že rozumná hotovostná rezerva má svoje opodstatnenie. Nejde o to mať doma celé úspory, skôr o praktickú poistku pre nečakané situácie.

Koľko peňazí je rozumné držať doma?

Finanční poradcovia aj bezpečnostní experti uvádzajú orientačný rámec, ktorý môže byť dobrým východiskom.

Pre priemernú domácnosť na Slovensku sa odporúča hotovostná rezerva približne 3 000 až 5 000 eur. Takáto suma už dokáže pokryť:

• niekoľko týždňov bežných výdavkov,
• nečakanú opravu auta či práčky,
• núdzové výdavky pri strate dokladov či platobných kariet,
• základné životné potreby, kým sa situácia stabilizuje.

Treba však zdôrazniť, že nejde o univerzálne pravidlo. Každý má iný príjem, výdavky aj životný štandard:

• ak žijete sami a máte nižší príjem, môže vám postačovať hotovosť 1 000 až 2 000 eur,
• pri vyššom príjme a náročnejšom štandarde života sa dá uvažovať aj o sume okolo 10 000 eur.

Držať doma viac ako 50 000 eur už experti považujú za zbytočný hazard – z pohľadu bezpečnosti aj financií. Takéto peniaze by mali byť skôr v banke alebo investované, aby nestrácali na hodnote a boli lepšie chránené.

Ako hotovosť doma uložiť, aby bola v bezpečí?

Mať peniaze doma neznamená, že musia skončiť v ponožke, v hrnci nad linkou alebo v matraci. To sú presne miesta, ktoré zlodeji poznajú naspamäť. Okrem toho peniaze nechránia pred požiarom ani vodou.

Rozumnejšie riešenia:

• Domáci trezor – malý kvalitný trezor, ideálne pevne ukotvený (napr. do steny či podlahy), je základom bezpečného uloženia hotovosti.
• Ochrana pred živlami – oplatí sa použiť vodeodolné obaly alebo uzatvárateľné plastové vrecká, ktoré bankovky ochránia pred vlhkosťou či vytopením.
• Viac účelov v jednom – do trezoru môžete uložiť aj rodné listy, pasy, poistné zmluvy, dôležité zmluvy, šperky, USB kľúče alebo externé disky s dátami.

Cieľom je, aby hotovosť bola síce doma, ale nie „na očiach“ a zároveň mala primeranú ochranu pred krádežou aj poškodením.

Hotovosť nestačí: dôležitá je aj rezerva v banke

Peniaze doma riešia skôr krátkodobé a technické problémy – nefunkčná karta, výpadok systému, náhla oprava. Na vážnejšie životné udalosti však potrebujete väčší finančný vankúš, ktorý je bezpečne uložený v banke alebo v inom ľahko dostupnom produkte.

Odborníci odporúčajú tzv. železnú rezervu vo výške:

• približne 3 až 6 mesačných príjmov,
  alebo
• aspoň 2 až 4 mesačných nákladov domácnosti, ak máte výdavky dobre zmapované.

Príklad:
Ak zarábate okolo 1 500 eur mesačne, je rozumné mať na účte pre núdzové situácie od 4 500 do 9 000 eur.

Táto rezerva neslúži na bežné nákupy ani dovolenky. Je určená najmä na:

• preklenutie obdobia po strate zamestnania,
• dlhšiu chorobu alebo úraz,
• nákladnejšiu zdravotnú starostlivosť,
• situácie, keď príjem náhle klesne alebo sa úplne preruší.

Vďaka tomu získate čas – nemusíte hneď siahať po pôžičkách či kreditkách a môžete riešiť problém s chladnou hlavou.

Stručné odporúčania expertov

Pre lepšiu orientáciu si to môžeme zhrnúť:

• Hotovosť doma:
  • optimálne približne 3 000 až 5 000 eur,
  • prispôsobte ju výške vášho príjmu, výdavkom a životnému štýlu,
  • pri nižšom príjme môže stačiť 1 000 – 2 000 eur, pri vyššom aj okolo 10 000 eur.
• Nezbytočne neriskujte:
  • doma neuchovávajte sumy nad 50 000 eur,
  • väčšie peniaze patria do banky alebo do investícií.
• Bezpečné uloženie:
  • zvážte domáci trezor,
  • chráňte peniaze aj dokumenty pred krádežou, ohňom a vodou.
• Železná rezerva v banke:
  • ideálne 3 až 6 mesačných príjmov
  • alebo 2 až 4 mesačné náklady domácnosti.

Lepšia práca s peniazmi = pokojnejší spánok

Ak máte pocit, že s peniazmi narábate skôr intuitívne a bez plánu, nie ste výnimka. Mnohí ľudia žijú „z výplaty do výplaty“ a na rezervu si spomenú až vtedy, keď príde problém. Pritom existuje množstvo dostupných rád a návodov, ako:

• nastaviť si rodinný rozpočet,
• odkladať si pravidelne aspoň malú časť príjmu,
• postupne vybudovať rezervu bez drastických škrtov.

Kto sa začne o financie zaujímať skôr, má vo výsledku menej stresu a viac slobody pri rozhodovaní – či už ide o prácu, bývanie alebo väčšie životné zmeny.

Záver: Hotovosť a peniaze v banke sa dopĺňajú, nie vylučujú

Ideálne je nespoliehať sa ani len na kartu, ani len na hotovosť. Rozumná kombinácia oboch prístupov je najbezpečnejšia:

• menšia hotovosť doma – na urgentné a technické problémy,
• väčšia rezerva v banke – na vážnejšie životné situácie a nečakané zvraty.

Ak si takýto systém nastavíte, dokážete oveľa lepšie čeliť výpadku príjmu, poruche, nehode či inej nepríjemnosti. Nebudete odkázaní na rýchle pôžičky alebo finančnú paniku.